Рост цен на рынке страхования: в этом году объем рынка страхования ущерба увеличился на 15%

Рынок страхования, с одной стороны, достаточно стабилен, если учесть, что большая часть страховых платежей являются обязательными или полуобязательными. Автовладельцы, которые активно используют свой транспорт, вынуждены оформлять дорожное страхование, а в случае лизинга также потребуется страхование каско. То же касается и тех, кто приобретает жилье в кредит, поскольку кредитор может требовать оформления страхования. С другой стороны, на рынок оказывают очевидное влияние происходящие в мире события. Достаточно вспомнить вызванные COVID-19 ограничения путешествий, которые, по сути, на два года отрезали от рынка сегмент страхования путешествий.

На основании статистики рынка за текущий год можно сказать, что в связи с воздействием перечисленных факторов на рынке страхования ожидается переломный период. «В данный момент складывается очень интересная ситуация, и в некотором смысле рынок находится на перепутье», — говорит финансовый директор IIZI Kindlustusmaakler AS Кайдо Кепп. Он отмечает, что, несмотря на резкий рост цен на страхование автомобилей, в долгосрочной перспективе и в разрезе других страховых продуктов прогнозировать ценообразование достаточно сложно.

Объемы рынка страхования ущерба существенно выросли

Статистика показывает, что за первые шесть месяцев 2022 года объем рынка страхования ущерба вырос на 15 %, при этом рост в абсолютных показателях произошел прежде всего за счет страхования каско, страхования путешествий и дорожного страхования. Далее идет медицинское страхование, которое в большинстве своем оформляют предприятия. «По сравнению с результатами трех прошлых лет в этом году на рынке наблюдается значительный рост», — говорит Кепп.

Поступления платежей по дорожному страхованию увеличились на 13%

Если в 2019–2021 годах цены на дорожное страхование снижались, то теперь они вновь стали расти. Основной причиной являются высокие цены на транспортные средства и увеличение расходов на ремонт. По словам Кеппа, на обычно стабильном рынке дорожного страхования колебания цен происходят «волнами». «В какой-то момент страховщики начинают бороться за долю на рынке, полагая, что снижение цены поможет им увеличить свою долю рынка. Но если собранные страховые платежи не покрывают понесенные убытки и расходы, принимается решение о быстром повышении цен», — объясняет он.

За последние полгода объем платежей по дорожному страхованию увеличился на 13 %, из них примерно 3-4 % приходится на новые транспортные средства, которые ежегодно появляются на дорогах и для которых также оформляется договор дорожного страхования. 9-10 % прироста объема можно объяснить повышением и снижением цен. «По всем признакам рост цен пока еще не остановился. Хотя с каждым годом число автомобилей на дорогах увеличивается в пределах 4 %, объем платежей по дорожному страхованию еще не достиг уровня 2018 и даже 2019 года. И если также учесть транспортные средства, появившиеся в промежуточные годы, то можно ожидать роста еще на 15–20 %», — полагает финансовый эксперт IIZI, и это только при условии, что страховщики не начнут бороться друг с другом за долю рынка.

Страхование каско подорожало

Объемы каско увеличились на 17% по сравнению с первыми шестью месяцами прошлого года. По словам Кайдо Кеппа, на объем рынка страхования каско влияет также первичная постановка на учет новых транспортных средств, но и этот показатель в течение пары последних лет оставался довольно стабильным. После окончания коронавирусных ограничений люди вновь стали активнее передвигаться, в результате чего аварии стали происходить чаще и, в свою очередь, увеличилось число страховых случаев. Общий рост цен в связи с инфляцией привел к повышению цен на автозапчасти и стоимости часа ремонтных работ, которые оказывают заметное влияние на цену страхования каско. «По сравнению с прошлыми периодами объемы каско превысили объемы 2018 и 2019 года и покрыли собой появление новых автомобилей. Представляется, что в сегменте страхования каско следует ожидать замедления роста цен, но о полной его остановке говорить преждевременно», — считает Кепп.

Клиенты стали больше интересоваться содержанием покрытия по страхованию путешествий

Объемы страхования путешествий сильно увеличились, и здесь нельзя говорить непосредственно об инфляции. Пандемия COVID-19 принесла новый страховой риск, в связи с чем увеличилось число страховых случаев и размер компенсаций, в основном связанных именно с отменой путешествий из-за заболевания COVID-19. «После снятия коронавирусных ограничений люди путешествуют больше и стали значительно более требовательными к содержанию страхового покрытия», — объясняет Кепп. «Помимо компенсации расходов на лечение в связи с заболеванием COVID-19 за границей, люди активнее, чем раньше, интересуются страхованием на случай отмены поездки из-за болезни, забастовок авиапредприятий или задержки путешествия из-за воздушного сообщения», — добавляет он. В связи с нехваткой рабочей силы в аэропортах отмечается также повышение интереса к страхованию багажа. «Многие выбирают более широкое и полное страховое покрытие, чем ранее. Поскольку также выросли цены на авиабилеты и путевки, это привело, в свою очередь, к увеличению убыточности и объемов платежей по страхованию путешествий». Если к концу 2021 года из-за коронавируса рынок сократился в два раза, то сейчас он уже превысил докоронавирусный уровень.

На цену страхования жилья влияет подорожание строительных работ

В сегменте страхования жилья рост был очень стабильным. Нового жилья на рынке появляется не так много, и большинство жилых помещений, приобретенных в кредит, уже застраховано. Поэтому можно сказать, что за ростом цен на жилищное страхование стоит инфляция. «При наступлении страхового случая компенсация каждого убытка обходится дороже, чем раньше», — говорит Кайдо Кепп и отмечает, что выросли цены и на стройматериалы, и на работы, что, в свою очередь, отражается на ценах страховок.

Цены снижаться не будут

По оценке Кайдо Кеппа, ценовое ралли продлится до начала следующего года. «Вторая половина следующего года будет несколько более спокойной. При этом цены на страхование каско стабилизируются быстрее, цены на дорожное страхование, опять же, медленнее», — считает он. Кепп подчеркивает, что в данный момент падения цен точно не предвидится. «Многое зависит от того, как общий рост цен, который отражается на строительных материалах, автомобильных запчастях и зарплатах, повлияет на стоимость страхования», — добавил Кепп.

Итак, ситуация постоянно меняется, и подорожание определенных договоров страхования является неизбежным. Однако потребитель может защитить себя от роста цен, пересмотрев свои договоры страхования и по возможности оформив их на длительный период. Также можно распределить свои расходы за счет ежемесячных платежей. «Всегда стоит обращаться к маклеру, который даст рекомендацию и поможет выбрать самую подходящую защиту по вашим потребностям», — советует Кепп, ведь чем дороже страхование, тем больше мы хотим быть уверены в том, что приобрели необходимую услугу.